【初心者舐めすぎ】THEOってどうなの?話題のロボアドについて

こんにちは、茶碗です。

ロボアドバイザーと呼ばれるサービスが流行っていますが、

今日はTHEOについて分析してみます。

この記事はこんな方におすすめ

  • ロボアドをやろうとしてるけど中身が良く分かっていない
  • THEOって聞くけどどうなの?と思っている

それではいってみましょう。

THEO(テオ)とは

お金のデザイン社によって運営されているロボアドバイザーを駆使した投資サービスです。

ロボアドバイザーとは、文字通りロボットがアドバイスするというのをウリにしているサービスですが、実際はロボットというか、一定の条件を満たしたら売り買いを発生させるようにプログラムされているだけでしょうけれど、何に投資したらいいのか分からない、という方向けのサービスだと思います。

具体的な内容

今人気の3社の基本的な情報は以下の通りです。

WealthNavi THEO 楽ラップ
最低投資額 10万円 1万円 10万円
年間手数料 1.00% 0.65%-1.00% 0.605%-0.99%
投資先数 約5銘柄 約30銘柄 約15銘柄

 

最低投資額

どれぐらいのお金から始められるのか、ということですが、それぞれ初期投資は1万円~10万円とあります。

これらを入金すれば、その後は1万円ずつ積み立ても可能です。

 

年間手数料

手数料についてです。これが非常に厄介です。

まず先程の表に書かれた手数料は、それぞれのサービスを提供している会社に支払われます。

その中ですとTHEOは下記の通り運用資金によってディスカウントがあるので、一番リーズナブルと言えます。

手数料の罠

しかしこれらに加えて、経費率というのがかかってきます。

ロボアドは、彼らがお金を運用するのではなく、集めたお金で別の商品を買い、運用するのです。

この別の商品というのがETF(上場投資信託)というもので、詳しくは以下のページに記載しています。

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要は、これらETFには独自にかかるお金が発生するので、

①THEOに支払うサービス料

②各ETFに支払う経費率

の二つが発生するんですね。

この経費率詳細というのが明確に書かれていないので、非常に悪質な気がします。

お客様サポートの中にはこのような説明があります。

 

おワン
この書き方もなんかわかりにくくないか?
これだけ読むと投資初心者の人は関係ないんかなと思ってしまう気がする。
茶碗

 

経費率を調べるには

経費率はそれぞれの投資先にかかってきます。

つまりは投資先が分からないといけないのですが、ここが悪質な原因です。

投資先の情報が、HPからなかなかたどり着けず、なんとお客様サポートの中の

 

お役立ちコンテンツの中の

THEOの仕組みの中に書いてます。

 

アホか

Google検索かけると、THEOがやっているNOTEの外部サイトがあり、これが上記のお役立ちコンテンツのリンク先になるのですが、

客の大切なお金を預かって、それをどこに投資するかをHPのこんな奥の階層に記載するなんて、非常に悪質です。

で、実際見てみても、全部載っていない。

おワン
投資先なんてトップページからすぐ飛べるとこに書けよ
そんで投資先全部載ってないってどういうこと?
茶碗

 

経費率は?

色々なサイトやブログを見て回ったのですが、THEOはかなり多くのETFに投資しており、20~30銘柄に分散投資するのが特徴です。

一例ですが、下記のETFに投資しており、カッコ内の経費がかかってきます。

VGK(0.09%)
VOE(0.07%)
VTV (0.09%)
VPL(0.08%)
EWJ (0.48%)
*英語3文字はETFの略称になります。

これらすべての%が全体にかかるわけではなく按分されるので、投資額によって全体の%が変わります。

計算上の平均経費率は0.1%前後と考えてよいのではないでしょうか。

つまり、手数料1%に加えて、経費率0.1%が追加でかかるわけです。裏を返せば、自分でやれば0.1%程度で済む、ということです。

まとめ

ということで、本日のまとめです。

THEOの手数料は金額によってフレキシブルだが、経費率や投資先の説明が不足している。

実際の経費率はやってみないと分からない。開示されていない。

  • この記事を書いた人
Chawan

茶碗

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